为了进一步畅通小微企业融资渠道，缓解小微企业融资难问题，改善创新创业营商环境，提升金融创新水平，根据相关法律法规及公司实际，特制订本方案。

一、担保对象

高平市红旗商场有限责任公司供应商

二、准入条件

（一）客户已通过经办银行授信审批；

（二）该产品当年代偿率不高于3%，且累计代偿率不高于3%

三、审查原则

坚持“错位审查”原则，由经办银行对申请人征信情况、经营情况、还款来源、贷款用途等进行调查、授信审批并负责贷款管理，公司对反担保措施进行调查落实。

四、业务种类、利率和还款方式

（一）种类：流动资金贷款担保；

（二）利率：不高于6.96%；

（三）还款方式：

1、按月付息，到期一次性归还本金；

2、按月等额归还本息；

3、阶段性等额归还本息；

4、一次授信，循环使用。

五、担保限额、期限

（一）单笔单户限额：100万元（含）以下；

（二）期限：12-36个月。

六、反担保方式

（一）申保额度在50万元（含）以下的，信用担保；

（二）申保额度在50-100万元（含）以下的，由直系亲属、公职人员、房产抵押、存单质押等方式提供反担保；

（三）情况说明

1、反担保人担保能力测算=年收入×10-已对外担保的债权余额-一年内应偿还的本人贷款本金；

2、担保能力须覆盖贷款额度50%；

3、反担保人若为夫妻双方担保，反担保人配偶有稳定收入，其担保能力合并计入反担保人的担保能力；

4、直系亲属包括申请人父母、配偶父母、子女、兄弟姊妹、配偶的兄弟姊妹；

5、房产抵押率分别为：住宅100%；公寓60%-80%；商铺60%-70%；

6、公职人员指国家公务员、事业单位、国企正式职工等；

 七、流程及办结时限

（一）经办银行对申请人授信审批通过后，将推荐函、调查报告、申请人资料等提交公司业务部门；

（二）业务部门在资料收集完整后，2个工作日内完成项目尽职调查并出具《晋城市融资担保有限公司高平分公司“红旗专属商户贷”项目尽职调查报告》（附后），经部门初审后，报合规风控部审核。

（三）合规风控部在2个工作日内完成项目审核后，报总公司合规风控部备案；

（四）签订合同、办理抵押登记和发放贷款须在2个工作日内完成。

八、所需资料

（一）个体工商户、小微企业主需提交资料：

1、申请人（夫妻双方）、实际控制人（夫妻双方）的身份证复印件、近一个月征信报告等；

2、营业执照正、副本复印件；

3、相关许可证复印件；

4、经营场地证明复印件；

5、高平市红旗商场有限责任公司出具的合作年限（3年及以上）证明；

6、主账户交易流水、相关购销收据等经营性资料；

7、反担保人身份证复印件、工资流水、近一个月征信报告等；

8、抵押物权利证明复印件。

（二）小微企业需要提交资料：

1、担保申请；

2、公司简介；

3、营业执照正、副本复印件；

4、基本存款账户信息（开户许可证）复印件；

5、相关许可证复印件；

6、章程复印件；

7、股东（董事）会出具的委托担保决议；

8、经营场地证明复印件；

9、高平市红旗商场有限责任公司出具的合作年限（3年及以上）证明

10、上年度和最近1个月财务报表及附注、增值税纳税申报表，所得税纳税申报表；

11、法定代表人（夫妻双方）、实际控制人（夫妻双方）身份证复印件；

12、申请人及申请人法定代表人近一个月征信报告；

13、反担保人身份证复印件、工资流水、近一个月征信报告等；

14、抵押物权利证明复印件。

九、审核要素

（一）合法合规：项目主体是否合法合规；

（二）重点分析：反担保措施的可行性。